Фінансові установи поділяють всіх своїх потенційних клієнтів не тільки на юридичні або фізичні особи. Також існує сегментація усередині кожної групи за певними ознаками. Наприклад, фізичних осіб прийнято розділяти також за віком і рівнем платоспроможності. Останній показник дуже яскраво виражається, якщо порівнювати доходи студентів, пенсіонерів, офіційно працюючих або безробітних.
Пенсіонери – це люди, які досягли певного віку (60 років для жінок і 65 для чоловіків), що дає їм право більше не працювати. Якщо ж робота людини була пов’язана зі шкідливим виробництвом або він був військовим, такі люди можуть піти на пенсію раніше. Однак більшість пенсіонерів в нашій країні не отримують великих пенсій. Тому не всі вони прагнуть залишати свою роботу, до якої до того ж звикли.
Фінансові установи відносять пенсіонерів в окрему категорію клієнтів з наступних причин:
- вік;
- рівень прибутку;
Ці показники не дають переваги для пенсіонерів, так як їх вік не завжди дозволяє оформити і обслуговувати кредит на нормальному рівні, та й якщо реально подивитися на речі, то розміри пенсій не великі.
Однак є і плюси від кредитування пенсіонерів, це:
- стабільні щомісячні надходження;
- високий рівень відповідальності.
З огляду на все вищевикладене деякі фінансові установи, активно практикують оформлення кредитів для пенсіонерів, адже вони займають досить великий сегмент серед фізичних осіб, а значить їх кредитування може принести значний дохід фінансовим організаціям. Рівень доходів пенсіонерів не досить високий, в зв’язку, з чим у них постійно виникає нестача коштів необхідних для покупки одягу, ремонту, побутової техніки. Тобто вони є реальною цільовою групою на кредитування.
На які кредити можуть розраховувати пенсіонери
Які ж кредити для пенсіонерів доступні в Україні? З огляду на солідний вік потенційних позичальників можна відразу сказати, що іпотека та інші довгострокові позики для них уже «табу». А якщо додати ще й низький рівень доходів, то можна відкинути і кредити на великі суми під заставу нерухомості і автокредити.
Однак, якщо рівень доходів дозволяє, то банки і МФО із задоволенням прокредитують пенсіонера і на значну суму, тим більше під заставу нерухомості.
Найпростішим рішенням для пенсіонера є оформлення готівкового кредиту в банку або МФО, також доступні для них і кредитні карти.
Отримати готівковий кредит пенсіонери зможуть не в кожному банку. Спочатку доведеться провести моніторинг умов і з’ясувати, хто з них працює з людьми на пенсії. Як правило, це ті банки, які активно кредитують фізичних осіб: Альфа-банк, Ідея-банк, Форвард банк. Однак варто врахувати, що більшість фінансових установ кредитують тільки тих людей, які отримують пенсію через них.
Зарахування пенсії на платіжну карту банка дозволяє останньому контролювати грошові потоки потенційного позичальника, а це автоматично робить угоду менш ризиковою, що в результаті дозволяє пенсіонеру отримати кредит на більш вигідних умовах.
Звертаючись за позикою в МФО, пенсіонер може бути впевнений в тому, що його заявку затвердять. Специфіка подібних установ як раз і полягає в кредитуванні широких мас, не особливо оцінюючи їх платоспроможність. Але швидкість оформлення, відсутність бюрократії, а також висока ймовірність позитивного рішення мають свою ціну – процентна ставка по позиках в МФО вище, ніж по аналогічних програмах кредитування в банках.
Щодо купівлі побутової техніки в кредит, то тут пенсіонерам допоможуть такі роздрібні банки, як ПУМБ, Укрсиббанк, Форвард банк. Альфа-Банк, Приватбанк і т.д. Вони практично без проблем видадуть цільовий кредит на покупку вподобаних товарів.
Кредити для пенсіонерів оформляють:
- банки з широко представленими роздрібними програмами кредитування;
- фінансові організації (кредитні спілки, ломбарди, фінансові компанії).
Не всі банки готові нести ризики непогашення кредитів пенсіонерами, тому якщо виникла необхідність у позиці. В першу чергу варто звертатися в той банк, через який він отримує пенсію. Наприклад, Приватбанк кредитує тільки пенсіонерів, які отримують гроші через їхні картки і тільки на покупку товарів. Коли ж там відмовили, пошуки потенційного кредитора варто продовжити серед фінансових установ, які активно рекламують послуги роздрібного кредитування.
Досить активно видають кредити пенсіонерам різні МФО. Тут більш лояльно ставляться до цієї категорії клієнтів. Щоб залучити пенсіонерів в фінансових організаціях пропонують для них різні акції, бонуси і т.д., наприклад, більш низьку процентну ставку.
Що потрібно щоб оформити позику
Пенсіонер, який звертається за кредитом, повинен врахувати, що сума кредиту залежить від розміру його пенсії. Як правило, банки дають в борг суму, яка при щомісячному погашенні не перевищує половини щомісячного доходу позичальника.
Тому щоб збільшити суму позики потрібно надати докази більш високого рівня доходу. Якщо пенсіонер працює, тоді він зможе принести додатково до довідки про пенсію, також довідку про доходи видану роботодавцем.
Наявність депозиту враховується фінансовою установою, так як дозволяє збільшити розмір щомісячного доходу позичальника за рахунок відсотків.
Крім даних про доходи пенсіонери також для оформлення кредиту повинні принести свій паспорт, ідентифікаційний код і пенсійне посвідчення.
Під час оформлення кредиту через інтернет всі документи позичальника скануються і пересилаються на вказану на сайті адресу. Договір також підписується в електронному вигляді шляхом проставлення відмітки у відповідному полі.
Варто врахувати, що з огляду на низький дохід пенсіонерів, а також солідний вік, банки з метою мінімізації ризиків можуть просити додатково оформити поручительство більш молодих і платоспроможних родичів.
Кредит для пенсіонерів оформляється на підставі паспорта та ідентифікаційного коду, в деяких випадках банки також вимагають пенсійне посвідчення і довідку про розмір пенсії. Для оформлення позики в практично всіх МФО досить тільки паспорта та ідентифікаційного коду.
Обов’язково під час подачі документів, кожен потенційний клієнт повинен заповнити анкету, де він вказує всю актуальну інформацію про себе: адреса проживання, контактні телефони, середньомісячні доходи і витрати, наявність майна.
В які банки і МФО можна звернутися пенсіонерам
- Спеціальна кредитна програма для пенсіонерів є в Ідея банку. Як говорить їх реклама – це єдиний банк в Україні, що дає експрес-кредити людям похилого віку до 75 років. Умови оформлення кредиту пенсіонерам, такі: максимальна сума кредиту до 20 тисяч гривень, а термін погашення становить 4 роки. Рішення про кредитування приймається за півгодини.
- Є пенсійний кредит і в Райффайзен банк Аваль. Обов’язковою умовою отримання кредиту в цій установі є відкриття пенсійного рахунку. Після чого потенційний клієнт зможе оформити кредит на суму від 2 до 25 тисяч гривень, на термін до 3 років, плата становить 2,94% в місяць. Також позичальник повинен щомісяця оплачувати страхування життя в розмірі 0,4%.
- Платинум банк кредитує пенсіонерів віком до 71 року, але тільки на придбання товарів. У цьому банку можна оформити кредит в сумі від 500 гривень до 50 тисяч гривень, на термін до 3 років. Варто врахувати, що пенсіонерам також доведеться оплачувати страхування життя.
- ПУМБ готовий кредитувати пенсіонерів віком до 70 років на суму до 200 тисяч гривень, без довідки про пенсію до 50 тисяч гривень. Рішення по кредиту приймається дуже швидко – вже через годину потенційний клієнт може отримати гроші.
- Фінансова компанія «Credit365» оформляє кредити пенсіонерам віком до 75 років без застави та поручителів. Для отримання позики досить вказати на сайті свій ідентифікаційний код, номер банківської карти і номер мобільного телефону. Рішення про кредитування приймається всього за 15 хвилин. Максимальна сума позики становить 10 тисяч гривень, термін – 30 днів. При оформленні позики на суму 1 000 гривень на термін 7 днів позичальникові потрібно буде віддати 1069 гривень.
- Фінансова компанії «Ізі кредит» видає кредити пенсіонерам в сумі від 500 до 5 тисяч гривень на термін до 15 місяців без поручителів і довідки про доходи. Для оформлення договору потрібно принести тільки паспорт, ідентифікаційний код і пенсійне посвідчення.
