0

Кредити для студентів



Про постійну відсутність грошей у студентів ходить не одна легенда. Так як розмір стипендії зовсім недостатній для нормального проживання людини. Але ж крім їжі, потрібно ж ще витрачати гроші на навчання, здачу сесій, культурні заходи і т.д. І досить часто не те, що стипендії не вистачає, але і грошей, які періодично перераховують батьки. У зв’язку з цим кредити студентам є популярним фінансовим продуктом, як серед банків, так і МФО.

Взяти в борг студентам не так-то просто. Адже всім відома їх не зовсім висока і стабільна платоспроможність. Винятком є, ті, хто вже працює і отримує постійну заробітну плату.

Однак це не означає, що студенти не зможуть взяти кредит. Спочатку варто визначитися, де їм це зробити простіше. Якщо гроші потрібні терміново і без серйозної оцінки доходів, тоді можна звернутися в різні МФО. До речі щоб подати заявку на кредит зовсім необов’язково відвідувати найближче відділення організації, практично всі з них уже надають такі послуги в інтернеті.

Набагато складніше заявку на кредит від студента зможуть затвердити в банку. У цих установах вимоги до платоспроможності клієнтів досить високі і якщо позичальник не зможе офіційно показати стабільний дохід в розмірі достатньому для погашення кредиту, то ймовірність оформлення кредиту дорівнює нулю.

Є правда виключення з правил. Це банки, через які студенти отримують стипендії. Такі установи мають постійний доступ до грошових потоків клієнтів і щоб збільшити свій прибуток від обслуговування можуть встановлювати їм кредитні ліміти на платіжні карти. Хоч розмір їх не великий, так як залежить від середньомісячних надходжень, але все ж це краще, ніж нічого, особливо в той момент, коли терміново потрібні гроші.

Отримати кредит в банку, який зараховує стипендію вигідніше, так як більш низьку процентну ставку навряд чи хтось зможе запропонувати.

До того ж кількість банків готових брати на себе ризики, зовсім невелика. Це, як правило, такі установи, які працюють тільки з роздробом: Альфа-банк, Платинум банк, Приватбанк.

На що можуть розраховувати студенти


Так як розмір стипендії у студентів не великий, то і розмір кредиту на який вони можуть розраховувати незначний. При зверненні в банк, максимум, який студент може отримати – це 1000 чи 2000 гривень. Якщо ж студенту затверджена підвищена стипендія, різні гранти тощо, тоді звичайно цей момент буде врахований і максимальний розмір кредиту можна збільшити.

Підвищити розмір позики можна за умови, що у студента є додаткове джерело доходу:

  • офіційна робота, де він отримує заробітну плату;
  • якщо він підробляє написанням курсових, дипломів, рефератів і гроші йому перераховують на пластикову карту, то можна зробити виписку з рахунку;
  • відсотки по депозитному вкладу, також підвищують рівень доходу.

Варто звернути увагу, що термін користування кредитом для студентів також невеликий – максимум рік або два.

Основна форма кредиту, на який може розраховувати студент-позичальник це:

  • споживчий кредит готівкою;
  • кредитна карта;
  • цільовий кредит на покупку побутової техніки (мобільний телефон, ноутбук, планшет і т.п.);
  • споживчу позику на пластикову карту або поточний рахунок.

У банках, які спеціалізуються на роздрібному сегменті існують програми, які дають можливість оформити кредит студентам віком від 18 років.

МФО ж практикує видачу кредитів на чітко фіксовані суми, наприклад, 1 000 гривень або 2 000 гривень. При цьому особливу роль під час оцінки позичальника для них відіграє наявність у клієнта позитивної кредитної історії, а також тривалість співпраці. Якщо потенційний клієнт вже кілька разів користувався позикою в МФО і своєчасно її погашав, тоді йому запропонують кращі умови кредитування – більш низьку процентну ставку і він зможе взяти більшу суму позики.

Взяти кредит в МФО студентам простіше, ніж в банках. По-перше, їм не потрібно показувати свої доходи, по-друге, подати документи можна через офіційний сайт організації в будь-який зручний час і навіть на вихідні, по-третє, наявність негативної кредитної історії не є перешкодою для оформлення позики.

Умови кредитування студентів


Невисока платоспроможність основної маси студентів обумовлює наступні умови їх кредитування:

  • невеликий розмір позики – від кількох сотень гривень до 5 тисяч гривень;
  • термін користування позикою – від тижня до року іноді двох;
  • процентна ставка для них вище, так як ризик непогашення кредиту більше;
  • враховуючи молодість потенційних позичальників, а також відсутність стабільного доходу, співробітники банків зажадають від них поручительство платоспроможної юридичної або фізичної особи.

Такі кредитні продукти, як іпотека або автокредит для студентів є недоступними. Вони можуть отримати кредит або позику готівкою, невелику позику на покупку побутової техніки або кредитну карту з невеликим лімітом.

Які документи потрібні для отримання позики

Для оформлення кредиту студентам знадобляться наступний пакет документів:

  • паспорт;
  • ідентифікаційний номер;
  • студентський квиток;
  • довідка від навчального закладу про розмір стипендії;
  • виписка з платіжної карти за останні півроку.

У МФО від студента зажадають значно менший перелік документів – тільки паспорт та ідентифікаційний код.

До речі, фінансові компанії зараз активно кредитують через свої сайти. Під час дистанційного оформлення позики клієнтам потрібно відправити на їх електронну пошту зроблені в хорошій якості кольорові скани своїх документів.

Ще одним обов’язковим атрибутом, без якого МФО не видасть кредит позичальнику, є платіжна карта. Адже саме на цей фінансовий інструмент клієнту перераховують гроші.

Якщо студенту потрібно взяти більше грошей, ніж належить з розрахунку його доходу, тоді йому знадобляться поручителі. А значить потрібно, щоб і вони принесли в банк свої паспорти, ідентифікаційні коди, а також дані про доходи.

Наслідки несвоєчасного погашення

Банки неохоче видають студентам кредити в зв’язку з тим, що вони не володіють стабільним доходом, до того ж рівень їх фінансової грамотності та відповідальності дуже низький. Звичайно, є серед студентів виключення, але їх мало, щоб переламати загальну тенденцію.

Тому перед тим, як студенту звернутися за кредитом або позикою рекомендується спочатку реально розрахувати свої сили – чи зможе він або не зможе забезпечити своєчасне погашення боргу. Адже поява прострочення по кредиту або позики спричинить такі негативні наслідки:

  • збільшує розмір заборгованості за рахунок штрафів і пені;
  • погіршує кредитну історію позичальника;
  • змушує кредитора звертатися до поручителів студента (при їх наявності), шукати його батьків або родичів.

Все це в сукупності може поставити «хрест» на подальше кредитування клієнта. І навіть, коли колишньому студенту в майбутньому терміново знадобляться гроші, тоді йому доведеться зіткнутися з великими труднощами під час пошуку потенційного кредитора. І якщо знайдеться фінансова організація, яка погодитися його прокредитувати, то запропоновані умови співпраці будуть помітно відрізнятися від стандартних – процентна ставка вище, сума менша, може навіть знадобитися оформити заставу або поручительство.

Кредитування студентів в МФО


Отримати гроші в борг студенти можуть в:

  • «ШвидкоГроші» – тут максимальний розмір позики становить 3 тисячі гривень, термін погашення 14 днів. Плата за користування грошима становить 2% в день. Позика за бажанням клієнта можна пролонгуватись постійно. Мінімальний вік позичальника 18 років;
  • «MoneyVeo» – тут готові позичати студентам віком від 18 років. Розмір позики не може перевищувати 3 тисяч гривень, термін погашення до 30 днів (за необхідності договір можна за згодою сторін пролонгувати). Процентна ставка становить 1,7% в день;
  • «CreditUP» – ця фінансова компанія кредитує клієнтів, яким виповнилося 21 рік на термін до 30 днів. Плата за кредитом становить з розрахунку позики в розмірі 1000 гривень, 50 гривень за 1 день;
  • «CcLoan» – видає кредити студентам від 20 років, які вже працюють і отримують заробітну плату. Рішення приймається швидко протягом декількох хвилин. Максимальний розмір позики, який можна тут оформити становить 10 тисяч гривень з терміном погашення 30 днів. При таких умовах плата повернути позичальнику треба буде 14 000 гривень.