Хороша освіта від престижного вищого навчального закладу підвищує шанси молодих людей отримати високооплачувану роботу в майбутньому. Однак не завжди молоді люди або їхні батьки можуть собі дозволити оплатити вартість навчання у ВНЗ. Одним із способів отримати диплом про вищу освіту є кредит на навчання.
Особливості кредитування на навчання
Кредити на навчання відносяться до виду споживчих цільових позик. Тобто вони надаються безготівковим шляхом на поточний рахунок вищого навчального закладу, який зазначений в договорі на отримання освіти.
Витратити гроші на щось інше суворо забороняється. Це вимоги зазначено в кредитному договорі і за його порушення позичальникові доведеться платити великі штрафи.
Однак на поточний момент в українських банках відсутні кредитні продукти, які передбачають використання позикових грошей тільки на навчання. Але переживати з цього приводу не варто. Будь-який нецільовий споживчий кредит можна направити на оплату своєї освіти. Єдина вимога, щоб гроші позичальник отримував готівкою або на платіжну карту.
Основні характеристики нецільових споживчих позик:
- вони в залежності від суми кредиту можуть бути забезпечені нерухомістю, з поручительством або взагалі без забезпечення (бланкові). Останні є самими простими в оформленні, але в той же час самими дорогими за рахунок високої процентної ставки і додаткових комісій;
- сума кредиту залежить від доходу потенційного клієнта і забезпечення, яке він надасть. Якщо людині потрібна відносно невелика сума грошей, то йому вигідніше оформити кредитну карту або взяти кредит готівкою. Давати банку в заставу майно не вигідно, так як доведеться понести значні витрати на оформлення угоди (послуги нотаріуса, оціночної і страхової компанії);
- процентна ставка залежить від рівня ризику операції. Якщо потенційний клієнт відповідає всім критеріям банку, має достатній рівень платоспроможності плюс, є поручительство або позичальник надав забезпечення, тоді ставка по кредиту буде помітно нижче. В іншому випадку ризик непогашення кредиту банк буде компенсувати більш високою процентною ставкою;
- термін кредитування на споживчі потреби залежить від суми кредиту. Якщо клієнт взяв невелику суму грошей в якості кредиту на освіту, тоді період погашення позики рідко перевищує 2 або 3 роки. Коли ж потенційному клієнту потрібна значна сума і йому доводиться давати в заставу майно, щоб її отримати, тоді термін кредитного договору може досягати і 10 років.
Варто відзначити, що особливістю кредитів на навчання є те, що їх в переважній більшості беруть батьки студентів. Адже вступаючи до ВНЗ, молоді люди ще не мають постійного місця роботи і не завжди відповідально ставляться до грошей. Вже на останніх курсах навчання дехто зі студентів може працювати, і таким чином їм не важко буде принести до фінансової установи довідку про доходи, щоб підтвердити свою платоспроможність.
Документи, які необхідні для отримання грошей
Цільовий кредит на освіту передбачає обов’язкове надання позичальником документа з вищого навчального закладу, який би підтверджував його зарахування в якості студента. Це може бути копія або оригінал договору між студентом і вузом, довідка про зарахування і т. п.
Другим документом, який знадобитися фінансовій установі є рахунок на оплату навчання.
Крім цього потенційний позичальник повинен до заяви про надання кредиту подати:
- паспорт;
- ідентифікаційний номер;
- довідку про доходи за останні півроку;
- дані про інші джерела доходу, якщо такі є;
- документи про сімейний стан, наявність дітей.
У самому банку доведеться ще заповнити анкету, де докладно розписуються всі дані про клієнта (контактні дані, наявність у власності майна, сімейний стан, середньомісячні доходи і витрати і т. д.).
Якщо банк зажадає надати в заставу нерухомість або оформити поручительство, тоді перелік документів автоматично збільшується.
Варто відзначити, що всі вищевказані документи банк зажадає і при оформленні нецільового кредиту, так як кредити на освіту на ринку банківських послуг в Україні, відсутні.
Вимоги до потенційного позичальника
Всі фінансові установи зацікавлені у своєчасному поверненні наданих позик і отриманні прибутку у вигляді відсотків. Забезпечити виконання всіх покладених на себе зобов’язань зможе платоспроможний позичальник, який відповідає наступним критеріям:
- вік від 21 до 55 років;
- рівень щомісячного доходу перевищує витрати по кредиту максимум в 2 рази (допустима норма витрат по кредиту – не більш 80% від доходу);
- відсутність простроченої заборгованості за раніше виданими кредитами;
- має постійну роботу;
- одружений / заміжня, є дитина або двоє дітей;
- володіє власністю, оцінна вартість якої перевищує суму кредиту.
Студент, та ще на початкових курсах навряд чи зможе відповідати всім таким вимогам. Тому не дивно, що кредити на навчання для своїх чад, оформляють на себе батьки.
Умови кредитування на навчання від українських банків
На сьогоднішній день в банках України відсутні цільові кредити на навчання. Їх повноцінною заміною може стати нецільовий кредит готівкою. А ці кредитні продукти є практично в кожному банку.
Наприклад, в Ощадбанку під поручительство можна отримати до 30 тисяч гривень на термін до 3 років під 28% річних. Кредобанк може без забезпечення і страхування надати 100 тисяч гривень до 5 років. Щомісячний платіж за таким кредитом складе 5 319 гривень.
Можна отримати кредит на навчання за кордоном
Більшість українців вважають навчання за кордоном більш перспективним, адже іноземний диплом дає їм можливість знайти там роботу і залишитися на постійне проживання. Однак безкоштовно отримати освіту в інших країнах дуже складно, для цього необхідно не тільки показувати прекрасну успішність, а й постійно вигравати гранти, щоб за їх рахунок оплачувати рахунки за навчання.
Повноцінною заміною кредиту на навчання за кордоном може стати той же самий нецільовий кредит готівкою. Однак позичальникові перед перерахуванням грошей за кордон на освіту, з’ясувати яким чином краще і дешевше провести таку операцію: поповнити платіжну карту в Україні, а потім зняти гроші закордоном, перерахувати безпосередньо на рахунок іноземного ВНЗ, привести готівкою і т. д.
На жаль, на сьогоднішній день, держава не розробила і не впровадила у життя спеціальних програм підтримки, як наприклад, в Росії, де є пільгова держпрограма кредитування на здобуття освіти, тому однією з реальних можливостей стати студентів престижного ВНЗ як в Україні, так і закордоном є споживчий нецільовий кредит.
