Розвиток інформаційних технологій сприяв активізації продажів товарів і послуг через всесвітню павутину. Велика популярність покупок в інтернеті серед людей обумовлена ??тим, що в віртуальному просторі можна купити практично все і дешевше, ніж в реальних магазинах, та й до того ж залишати межі будинку або офісу не потрібно. Це і призвело до того, що ринок онлайн-продажів почав стрімко розвиватися і користуватися великою популярністю серед населення.
Тож не дивно, що такий швидко зростаючий ринок не залишився непоміченим банками і фінансовими організаціями, які побачили для себе великі можливості в новій сфері. Що в підсумку призвело до появи в інтернеті сайтів фінансових організацій з пропозиціями щодо оформлення позик, спеціалізованих платформ, для розміщення оголошень приватних інвесторів, веб-сторінки банків стали містити онлайн-заявки, які давали можливість отримати рішення про кредитування.
Що таке онлайн кредитування
Онлайн кредит – це кредит або позика, яку оформили і отримали через інтернет. Скористатися цим кредитним продуктом можуть всі дієздатні громадяни України, які відповідають вимогам кредитора.
Онлайн кредити є різновидом споживчого кредитування. Вони оформляються з метою покупки конкретних товарів або послуг, а також для поповнення карткового або поточного рахунку з наступним зняттям готівки.
Залежно від умов фінансування, онлайн кредити поділяють на:
- цільові – видаються на покупку конкретного товару або послуги;
- нецільові – позичальник, всі отримані кошти може витратити на свій розсуд.
За формою надання онлайн кредити можуть бути у вигляді:
- позики, яка перераховується за банківськими реквізитами зазначеними позичальником;
- кредитної картки, яку позичальник може оформити в інтернеті, а потім забрати в відділенні найближчого банку;
- віртуальної платіжною карткою – в цьому випадку клієнту відкривається віртуальний рахунок з кредитним лімітом. Гроші позичальник може використовувати для будь-яких покупок в інтернеті;
- цільового кредиту, який видається клієнту на покупку товару або послуги. В цьому випадку гроші безготівковим шляхом перераховуються на рахунок продавця або виконавця, минаючи позичальника.
Відмінності онлайн кредитів від звичайних пропозицій
Головна відмінність онлайн кредитів від кредитних продуктів банків і фінансових організацій полягає в тому, що перші оформляються в інтернеті, дистанційно, без відвідування офісу кредитора. Для того щоб скористатися послугою потрібно лише відвідати офіційну веб-сторінку будь-якої кредитної організації або банку.
Також варто відзначити, що в зв’язку зі специфікою оформлення кредитів в інтернеті без відвідування офісів фінансових організацій, всі документи про себе потенційний позичальник відправляє на спеціальну електронну адресу.
Банки, як правило, кредитують клієнтів, які у них вже певний час обслуговуються, мають позитивну кредитну історію. Щоб отримати доступ до позикових ресурсів таким позичальникам досить тільки заповнити відповідну заяву в своєму «кабінеті» на сайті банку.
Хто видає кредити онлайн
Учасниками ринку онлайн кредитування в Україні є банки і МФО. Як у перших, так і у других можна отримати кредит через інтернет. Однак особливістю банків є те, що вони за допомогою своїх сторінок в інтернеті тільки розглядають заявку клієнта на кредит. Для того щоб отримати гроші, йому все одно необхідно звернутися до найближчого відділення банку для підписання кредитного договору і лише після цього він зможе скористатися кредитом.
Хоча варто відзначити, що банки постійно розвивають цей канал продажів своїх кредитів, спрощують для клієнтів оформлення документів. Так деякі фінансові установи зобов’язуються після позитивного рішення про кредитування відправити клієнту кур’єрською службою всі документи необхідні для підписання.
У МФО отримання онлайн кредиту набагато простіше. Там для отримання позики потрібно заповнити спеціальну форму, де зазначається вся інформація про позичальника, а також банківські реквізити, куди потрібно перерахувати гроші. Якщо клієнт відповідає вимогам фінансової організації, йому через певний час на електронну пошту приходити лист з посиланням на текст договору позики. Після ознайомлення з текстом документа, в разі згоди з усіма умовами кредитування, потенційному позичальникові потрібно поставити відмітку у відповідному полі. Ця процедура заміняє фактичне підписання договору, електронним підписом і служить підставою для перерахування грошей.
Також кредити через інтернет видають приватні інвестори. Вони розміщують свої пропозиції на спеціалізованих інтернет порталах. Прямо оформити там позику неможливо, проте там вказуються контактні дані і мінімальні умови кредитування. Якщо людині терміново потрібні гроші він може зателефонувати з кредитором і отримати всю необхідну інформацію.
Як взяти позику в Інтернеті
Способи отримання кредиту через інтернет відрізняються в залежності від типу кредитора. Так банки на поточний момент не практикують оформлення онлайн кредитів, за умовами яких гроші повинні надійти на рахунок позичальника. Але все ж банківські пропозиції про кредитування можна зустріти практично в кожному інтернет-магазині, наприклад, інтернет-магазин «Фотос» дає можливість оформити товар у кредит за допомогою Приватбанку, магазин «Розетка» працює з цілою плеядою фінансових організацій: ПУМБ, Укрсиббанк, Приватбанк , Кредит-маркет.
Банки практикують видачу цільових кредитів на покупку товарів в інтернет-магазинах. МФО і приватні інвестори перераховують позику на рахунок клієнта, при цьому мета фінансування їх не цікавить.
Щоб отримати кредит на сайті інтернет-магазину необхідно, щоб умови розрахунку передбачали можливість покупки за рахунок позикових ресурсів банку. Далі товар, який сподобався переміщається в «кошик» і у відповідному полі вибирається пункт покупка в «кредит» або будь-який інший аналогічний за змістом варіант. Там також буде поле, де клієнту потрібно вказати своє:
- ПІБ:
- контактні номери телефонів.
Потім необхідно почекати поки менеджер банку або магазину передзвонить і розповість про умови кредитування. Якщо всі умови кредитування влаштовують потенційного позичальника, то він тоді відсилає банку відскановані сторінки паспорта та ідентифікаційного коду. Цих даних банківського менеджеру достатньо, щоб перевірити репутацію потенційного клієнта і дізнатися його рівень середньомісячного доходу. Всі банки, які займаються масовим роздрібним кредитуванням, мають актуальні бази бюро кредитних історій і податкової, що дозволяє їм швидко проаналізувати клієнта по самим основним критеріям, таких як платоспроможність і відсутність прострочення.
Особливості інтернет-кредитування
Головними особливостями інтернет-кредитування є:
- дистанційне оформлення і отримання позик або кредитів;
- мінімальний пакет документів, який відсилається у відсканованому вигляді на електронну адресу кредитора;
- клієнт не може отримати готівку. Доступ до грошей відкривається за допомогою додаткових фінансових інструментів, таких як пластикова карта, поточний рахунок, віртуальний рахунок;
- невелика сума запозичення;
- відсутність необхідності в наданні забезпечення та поручительства;
- недовгий термін кредитування (від декількох місяців до 3 років);
- споживчий характер запозичення. Оформити онлайн кредит на купівлю житла або автомобіля в Україні поки що неможливо.
Умови учасників ринку
Серед банків учасників ринку онлайн кредитування не так багато. Активно кредитують в інтернеті: Альфа-банк, ПУМБ, Приватбанк. Останній до того ж працює тільки з тими клієнтами, які користуються його платіжними картами.
- Альфа-банк має в своєму активі спеціальну пропозицію по інтернет-кредитуванню. За умовами продукту клієнт може отримати кредит тільки на покупку конкретного товару з інтернет-магазину. Розмір позики обмежується сумою в 50 тисяч грн. Максимальний термін погашення до 3 років. Доставка документів по кредиту здійснюється кур’єрською службою банку;
- ПУМБ працює з великими інтернет-магазинами, при цьому умови кредитування в кожному конкретному випадку можуть відрізнятися. Так в магазині «Розетка» можна отримати кредит в сумі до 100% від вартості товару. Максимальний розмір позики складе 25 000 грн., Процентна ставка носить скоріше символічний характер – 0,01%, комісія за користування кредитними грошима починає нараховуватися з четвертого місяця користування і становить 2,5% від суми кредиту. Також банк вимагає здійснити страхування кредиту за тарифом 0,5% в місяць;
- Приватбанк пропонує власникам своїх кредитних карт кілька програм, за допомогою яких можна здійснити покупку в інтернет-магазині: «Оплата частинами» і «Миттєва розстрочка». Перший продукт дозволяє розбити вартість товару до шести платежів, відсотки і комісія за користування з клієнта не утримуються. Варто відзначити, щоб скористатися пропозицією «Оплата частинами» необхідно, щоб у потенційного позичальника був встановлений, відповідний сумі покупки, ліміт кредиту. В інших випадках можна оформити як «Миттєву розстрочку». Згідно з умовами продукту отримати позику можна до 2 років, щомісячна плата за кредитом складе 2,9% від суми покупки;
Крім банків активними учасниками ринку онлайн кредитування є фінансові організації. Наприклад, фінансова компанія «Споживчий Центр», яка працює в Україні під брендом «ШвидкоГроші», пропонує громадянам віком від 18 до 60 років на підставі паспорта та ідентифікаційного номера позику в сумі від 400 до 3 000 грн. Плата за користування позиковими ресурсами складає 2% в день. Максимальний термін користування грошима становить 14 днів, однак за згодою сторін він може продовжуватися необмежену кількість разів.
