Сучасний капіталістичний світ передбачає, що гроші, які споживач накопичив за певний період діяльності, повинні працювати і приносити йому додатковий або основний дохід. Для таких цілей кошти можна вкладати в банки на депозитарні рахунки або інвестувати.
Для того щоб здійснювати вклади, потрібно мати хоч якийсь базовий рівень знань в цій області. Крім того, необхідно ознайомитися з особливостями в діяльності об’єктів саме в тій галузі економіки, куди ви збираєтеся інвестувати. Зараз розберемо кілька базових термінів, які допоможуть вам краще зрозуміти принцип самого процесу інвестування та розкажуть про те, що таке інвестиційні товари.
Інвестиційні товари
Поняття інвестиційних товарів є одним з основоположних в макроекономіці. Його варто розуміти буквально, в прямому сенсі – це товари, які купуються за рахунок фінансових вкладень і використовуються на підприємстві для виробництва інших товарів і послуг. Їх застосовують також для розширення виробництва, збільшення його обсягів, нарощування потужностей і модернізації. Всі інвестиційні товари в межах однієї країни в сукупності утворюють її показник потужності виробництва. Теж саме відноситься і до окремо взятого заводу або холдингу.
До даної категорії можна віднести:
- Будівлі, необхідні для організації процесу виготовлення будь-якої продукції – робочі цеху, залізничні станції тощо;
- Шляхи сполучення різних потужностей виробництва зі складами і місцями реалізації товарів – автомагістралі, траси, залізничні, водні шляхи. Також для деяких галузей економіки важлива наявність газових трубопроводів, будівництво яких також ведеться за інвестовані кошти;
- Механізми і устаткування, на яких власне і буде відбуватися процес обробки і виготовлення виробів;
- Офісні будівлі і споруди державного характеру, які потрібні не для виробництва, а для реалізації товарів, а, отже, отримання грошових коштів для продовження виробництва.
Інвестиційні продукти
Інвестиційні продукти – це об’єкти, в які може вкласти свої заощадження інвестор. Вибір таких продуктів досить широкий – можна здійснювати вклади в паї, цінні папери, інвестувати через банки або вкладати в ПАММ-рахунки. Для того щоб ці вклади принесли дохід, потрібно вибрати такий варіант, який буде захищений від шахрайських схем.
Є кілька критеріїв вибору інвестиційного продукту:
- Оцінка надійності компанії, яка пропонує вам вкласти свої кошти в будь-що. Якщо компанія внизу рейтингового списку, це говорить про її низький рівень надійності і змушує задуматися – чи варто з нею співпрацювати;
- Законодавче закріплення інвестиційного меморандуму або проспекту. Ці документи описують саму суть інвестиційного продукту та є для нього обов’язковими. Якщо їх немає, значить, і інвестиційний продукт ніяк і ніде не зареєстрований;
- Суб’єктивний, але часто основний фактор – якість обслуговування. Якщо в офісі компанії вам нагрубили, нахамили і прийняли невчасно, то і співпрацювати з цією організацією не буде ніякого бажання.
Що таке інвестиційні послуги
Інвестиційні послуги можуть надаватися різними організаціями. Наприклад, до подібного виду фінансових послуг відносять інвестиційний консалтинг, тобто надання інформації клієнту про сферу інвестицій, допомога в розробці стратегії поведінки з оцінкою особливостей сфери вкладень тощо.
Найчастіше говорять про банківські інвестиційні послуги. Вони включають в себе:
- Викуп цінних паперів на фінансовому ринку або продаж першому господареві. В такому випадку банк виступає помічником і посередником між емітентом, який розміщує свої акції, і кінцевим інвестором, який отримує ці акції;
- Злиття, поглинання компаній і холдингів, а також їх структурна реорганізація, пов’язана з подібними перебудовами. У цьому випадку банк не управляє портфелем, але знаходить покупця для акцій, розробляє алгоритми і плани для зміну структури організації;
- Довірче управління. Клієнт передає банку повноваження з управління портфелем акцій. При цьому банк самостійно вивчає особливості ринку, стежить за його тенденціями і ризиками;
- Брокерське посередництво при здійсненні купівлі/продажу якихось цінних паперів. Купівля найчастіше відбувається за рахунок коштів клієнта, але іноді банк може видати йому для цього кредит.
