У більшості людей слово «ремонт» асоціюється з великими витратами. Адже потрібно закупити будівельні матеріали, сантехніку, оплатити роботу майстрам, а потім з великою ймовірністю доведеться ще й меблі міняти. Так, можна розтягнути в часі це «задоволення» і робити всю роботу самому і тільки за рахунок своїх власних доходів, але тоді існує велика ймовірність того, що ремонт ніколи не закінчитися. Тому одним з реальних варіантів зробити все і відразу, щоб потім нічого не переробляти і не відкладати на потім, є оформлення кредиту на ремонт.
Основні параметри позик для ремонту
Кредити на ремонт квартири або будинку відносяться до споживчих. Залежно від необхідної суми фінансування вони можуть бути як бланковими, так і надаватися під заставу або поручительство.
У більшості випадків такі кредити не передбачають перевірку цільового використання коштів. Тобто позичальник, отримавши гроші, може витрачати їх на свій розсуд. Однак деякі фінансові установи вимагають від позичальників документальне підтвердження витрат – квитанції, розрахункові чеки, договори, розписки, накладні на покупку будівельних матеріалів, оплату за роботу. Таким чином, банки контролюють своїх клієнтів, щоб вони не витратили гроші даремно: на розваги і непотрібні речі, а конкретно використовували для поліпшення своїх житлових умов.
Процентна ставка по кредитах на ремонт з перевіркою цільового використання на кілька пунктів нижча, ніж за стандартним споживчим кредитом.
Ремонт справа дорога і невеликої суми недостатньо для його здійснення, тому щоб збільшити розмір фінансування можна додатково надати банку або МФО поручительство або нерухомість в заставу.
Варто звернути увагу, що якщо планується капітальний ремонт в квартирі, яка знаходиться в іпотеці, то в першу чергу потрібно взяти письмовий дозвіл у банку, а лише потім приступати до роботи. Інакше потім під час перевірки застави співробітники фінансової установи можуть оштрафувати позичальника за порушення умов зберігання застави, які призвели до зниження його ринкової вартості.
Взяти кредит на ремонт квартири можна як на рік, так і на більш тривалий термін. Все залежить від умов кредитування. Наприклад, якщо позичальникові потрібна невелика сума, тоді брати кредит на великий термін немає сенсу, але коли потенційний клієнт планує здійснити капітальні зміни в своїй оселі, то відповідно йому потрібно багато грошей. У цьому випадку термін погашення може скласти і десять років.
До речі, щоб отримати більшу суму, клієнтові доведеться передати банку в заставу нерухомість. На розмір кредиту на ремонт квартири впливають два фактори:
- рівень щомісячного доходу потенційного боржника – витрати на погашення не повинні перевищувати 80% його доходу;
- ринкова вартість переданого в заставу майна – максимальний розмір кредиту обмежується 50-80% вартості іпотеки.
Де взяти кредит на ремонт квартири
Кредит на ремонт житла можна оформити, як в банку, так і в МФО. Перші можуть надати гроші, як готівкою, так і в безготівковій формі, як під заставу, так і під поручительство.
У більшості випадків люди беруть гроші на ремонт за споживчими програмами кредитування готівкою без перевірки цільового використання.
У МФО потенційні клієнти можуть звертатися, коли їм не вистачає невеликої суми грошей або банки вже відмовляються надавати нові позики з огляду на закредитованість або наявність негативної кредитної історії.
Перевага кредитування в банках полягає в більш низьких процентних ставках і можливості взяти гроші на великий термін. МФО ж виграє за рахунок швидкості видачі і туди не потрібно приносити величезну кількість документів для оцінки фінансового стану.
Які документи знадобляться для оформлення
Щоб отримати кредит на ремонт житла банку необхідно надати:
- паспорт;
- ідентифікаційний код;
- дані про доходи за останні півроку (довідка від роботодавця, виписка по поточному, картковому або депозитному рахунку);
- копію трудової книжки з відмітками роботодавця;
- документи, що підтверджують володіння нерухомістю, де передбачається робити ремонт;
- документи про сімейний стан (свідоцтво про шлюб, розлучення, смерть), про наявність неповнолітніх дітей;
- якщо сума кредиту велика, то банк може попросити надати інформацію про доходи чоловіка (дружини).
Деякі банки, які спеціалізуються на роздрібних кредитах, видають кредити тільки на підставі паспорта та ідентифікаційного коду клієнта.
Наявність довідки про доходи може знизити процентну ставку по кредиту на кілька процентних пунктів.
Вимоги до клієнтів в МФО значно простіше, та й оцінка фінансового стану у них носити тільки номінальний характер. Так, щоб отримати кредит на ремонт потрібно тільки паспорт і ідентифікаційний код.
Огляд пропозицій
Перед тим, як почати огляд кредитних пропозицій, потрібно зауважити, що всі споживчі кредити готівкою можна використовувати на ремонт житла, а ці кредитні продукти є в кожному банку.
Де можна взяти кредит на ремонт квартири або будинку:
- Форвард банк, який відомий своїм програмами кредитування фізичних осіб, а також швидкістю оформлення і мінімальним пакетом документів, може надати кредитну карту з лімітом на суму до 50 тисяч гривень на термін до 2 років під 0,01% річних, але при цьому щомісячна комісія становить 3,99% від суми позики. Рішення приймається за 30 хвилин і до речі, щоб отримати 30 тисяч гривень довідка про доходи не вимагається;
- В Альфа-банку гроші готівкою можна отримати за годину після подачі всіх документів. Максимальний розмір фінансування становить 200 тисяч гривень, термін погашення до 3 років. Відсоткова ставка залежить від особливостей кредитного проекту і може досягати 45% річних. Також банк вимагає здійснити страхування позичальника від втрати роботи і від нещасного випадку;
- ТОВ «Інфінанс» через свій сайт пропонує населенню оформити позики просто не виходячи з будинку або офісу на максимальну суму 7 тисяч гривень на термін до 30 днів. Під час першого звернення рішення по кредиту приймається за 15 хвилин, у всіх наступних випадках гроші надходять вже за 5 хвилин. Тут за десять днів користування позикою в сумі 1000 гривень, позичальникові потрібно буде заплатити 175 гривень.
