Повернення кредиту – це випробування для сімейного бюджету і виклик вашої відповідальності і дисципліни. Важливо дотримуватися всіх умов договору, щоб банк не нараховував штрафи. Кожен день прострочення призводить до збільшення боргу і погіршує вашу кредитну історію (посилання).
Як вигідніше платити за кредит
Менеджер банку ще до укладення договору покаже проекти графіків погашення кредиту аннуїтетним і диференційованим методом. При ануїтетних платежах Ви вносите щомісяця одну і ту ж суму. Наприклад, Ви берете кредит на купівлю побутової техніки та щомісяця віддаєте банку 5000 грн. Цей вид платежу зручний для невеликих споживчих кредитів: ви точно знаєте суму платежу і заздалегідь плануєте бюджет.
При диференційованому методі погашення ви щомісяця платите різну суму. Ви погашаєте основний борг рівними частинами, а з банківського винагороди в перші місяці платите більше, ніж в наступні. Цей спосіб підходить для довгострокових кредитів і дозволяє заощадити на відсотках банку.
Якщо не платити за кредит
Форс-мажор може статися у кожного: втрата роботи, нещасний випадок, проблеми зі здоров’ям або сімейні труднощі. І як результат – відсутність грошей на щомісячний внесок по кредиту. Щоб застрахувати себе від таких ситуацій, подумайте про створення резервного фонду, в якому буде сума, дорівнююча двом або трьом щомісячним виплатам по кредиту.
Якщо резерву немає, відразу зв’язуйтеся з банком і підготуйтеся до зустрічі з менеджером. Банк не довіряє емоціям, але розглядає факти: покажіть наказ про звільнення або довідку з лікарні. Говоріть правду: якщо Ви виходите на роботу з наступного місяця, то пред’явіть новий договір про працевлаштування і обіцяйте відновити виплати через 2 місяці.
Якщо Ви до цього платили по кредиту вчасно, то великі шанси, що банк піде назустріч і запропонує відстрочку по платежах. Банк зацікавлений в поверненні виданих грошей. Головне, не ховайтеся, не чекайте прострочення.
У разі, якщо Ви не сплачуєте зобов’язання по кредиту, то банк буде вживати заходів, які прописані в законі і договорі.
Уявімо, що Ви перестали платити по кредиту і не відповідаєте на дзвінки з банку. Ось найгірше, що може статися:
- Банк почне нараховувати штрафи, передбачені договором. Кожен день заборгованість перед банком буде рости.
- Протягом 30 робочих днів після настання прострочення банк повідомить про необхідність платити за кредитом і вкаже штрафні санкції за прострочення.
- Якщо Ви будете продовжувати ігнорувати виплати по кредиту, то банк пред’явить платіжну вимогу на гроші на ваших банківських рахунках. Наприклад, зарплата, яку вам перераховують на картку, буде йти в рахунок боргу. Банк не може претендувати лише на допомогу з держбюджету, соціальні або житлові виплати і на рахунки за договором про освітній накопичувальний вклад.
- Банк може звернутися до суду про стягнення суми боргу і продати заставлене майно в досудовому або в судовому порядку.
Важливо знати про кредит
- Важливо повертати кредит в строк і не допускати прострочення.
- Є два методи погашення кредиту. При ануїтетних платежах ви повертаєте позику однаковими сумами. Диференційовані платежі дозволяють заощадити на відсотках.
- У разі форс-мажору обов’язково попередьте про це банк.
- Якщо Ви не платите по кредиту, банк згідно із законом може блокувати рахунки і продати заставне майно.
