У зв’язку з останніми подіями – гігантськими стрибками інфляції і проблемами в банківському секторі, серед наших співвітчизників знову стали популярні розмови про інвестування в золото. Фахівці відзначають зростання таких тенденцій, навіть, незважаючи на те, що темпи зростання вартості цього дорогоцінного металу з 2011 року не такі вже й великі.
Дійсно, великі інвестиційні фонди, приватні інвестори і банківські структури з великою охотою здійснюють інвестиції в золото, використовуючи його як один з методів диверсифікації своїх вкладень. У чому ж секрет, адже великих гравців цього ринку не так-то просто ввести в оману. Насправді є ряд причин, за якими золото куди краще підходить для капіталовкладень, ніж інші популярні фінансові інструменти, а саме:
- висока ліквідність золота, його просто і швидко продати;
- воно не вимагає умов для заощадження;
- золото, якщо не вічне, то точно переживе всіх своїх інвесторів;
- метал не прив’язаний до економіки як валюти і цінні папери, тому він надійний;
- золото – це міра забезпечення грошей, тому, чим вище інфляція в окремо взятій країні, тим вище курс золота;
- його курс відносно стабільний.
Виходячи з усього вищесказаного, вважаємо за необхідне розглянути в даній статті всі найпопулярніші інструменти і способи, які сповна відповідатимуть на питання, як вкласти гроші в золото. У число основних методів потрапили:
- покупка золотого злитка в банку;
- інвестиції в банківські золоті рахунки;
- торгівля металом на валютній біржі;
- інвестиції в золоті банківські монети;
- золото WebMoney;
- вкладення в прикраси.
Купівля золотого злитка в банку
Одним з найбільш поширених і одночасно найпростіших способів капіталовкладення в дорогоцінні метали є покупка золотого злитка. Продаж таких злитків здійснюють банки, що мають спеціальну державну ліцензію. Потрібно відразу відзначити, що ціни на подібні банківські продукти в різних банках можуть істотно відрізнятися, тому вибираючи даний інструмент інвестування, варто більш ретельно вибирати місце покупки злитка.
Практично у всіх банках можна зустріти злитки самого різного розміру, серед яких кожен потенційний інвестор зможе знайти шматочок дорогоцінного металу собі по кишені. Розрізняють злитки вагою від 1 до 1000 грам, найпоширенішими і ходовими з яких, є злитки до 100 грам – 10, 20, 50, 100 грам. Маючи бажання купити золото вагою понад 1-го кілограма, інвестору доведеться звертатися до заводу-виробника, оскільки виробництво таких важких злитків здійснюється за індивідуальним замовленням.
Процедура покупки золота передбачає обов’язкове його зважування і видачу засвідчувального сертифіката. Після придбання золота, варто подумати про його безпеку і орендувати в банку спеціальну комірку. Потрібно розуміти, що такий спосіб вкладення своїх грошей навряд чи дозволить інвестору отримати значний приріст капіталу. Виняток – різкий стрибок курсу. Як правило, професійні інвестори звертаються до покупки золота, як до перевіреного способу збереження капіталу
Інвестиції в банківські золоті рахунки
Більшість вітчизняних банківських структур пропонує своїм клієнтам, що бажають здійснити грошові інвестиції в золото, зробити це шляхом відкриття золотого рахунку, званого також «знеособленим» золотим рахунком. Вся суть подібного способу інвестування аналогічна відкриттю депозиту, тільки замість валюти на вашому рахунку лежать грами золота. У той же час потрібно звернути увагу, що існує 2 види золотих рахунків – з нарахуванням і без нарахування відсотків. Безумовно, вигідніше буде вкладати під відсотки, однак це вже залежить від ваших уподобань і наявності самої послуги в банківських установах, яким ви довіряєте.
На руки інвестору видається договір про відкриття рахунку, який буде підтверджувати факт вкладень. Зарахування на золотий рахунок можуть проводитися як грошима, так і грамами металу. Обслуговування рахунку зазвичай безкоштовне. Крім того, зарахування на нього в будь-якому вигляді не обкладається податком на додану вартість. Однак інвестору не уникнути податкових виплат, якщо він побажає зняти грами золота зі свого рахунку і забрати їх у натуральному металевому еквіваленті.
Незважаючи на всі вищевказані плюси, в цьому способі інвестування є один мінус – золоті рахунки не підпадають під держстрахування вкладів, тому до вибору банку потрібно підходити максимально ретельно. У будь-якому випадку, відгуки професійних інвесторів про такий спосіб вкладення грошей цілком позитивні – вкладаючи частину свого капіталу на золотий терміновий депозит, можна отримати прибуток не тільки від приросту в ціні металу, але і від виплачуваних відсотків.
Торгівля золотом на валютній біржі
Торгівля золотом на валютній біржі – досить ризикований метод інвестицій в золото, однак, і найперспективніший – в питанні отримання прибутку. Відразу відзначимо, що валютна біржа не передбачає прямої участі інвестора в торгах, торгівля здійснюється через посередника – брокера, який надає інвестору майданчик для здійснення дій. Безумовно, такий фінансовий інструмент не передбачає фізичної покупки золота, оскільки він прямо націлений на отримання фінансового прибутку від угод. До всього, він виключає необхідність сплати всіх податків і вирішення питань про безпеку металу.
Однак для заробітку торгівлею золотом на біржі потрібно мати практичний досвід гри на біржових майданчиках і деякі знання щодо коливань курсів золота і економічної ситуації. Без них, можливість втрати свого капіталу збільшується в рази. Не варто забувати і про величезну кількість шахраїв, які видавали себе за брокерів та зникали потім з вашими кровними. Тому, якщо вас зацікавив спосіб вкласти гроші в золото – відгуки маститих інвесторів повинні стати для вас «настільною книгою». А вони, до речі, далеко не всі однозначні.
Інвестиції в золоті банківські монети
Чи не найпопулярніший, але цілком доступний і простий спосіб капіталовкладення в золото – покупка банківських монет. Більшість банків здійснюють їх продаж всім бажаючим. Вони діляться на 2 категорії:
- золоті колекційні монети;
- золоті інвестиційні монети.
Їх вартість істотно відрізняється – якщо ціна інвестиційних монет приблизно дорівнює вартості металу, з якого вона виготовлена, то вартість колекційних, за рахунок їх художньої цінності і ПДВ, на порядок вища.
Такі монети, як і злитки золота, стали популярні відразу після світової фінансової кризи. Їх випуск здійснюється виключно Центробанком. Якщо інвестиційні монети не так популярні, то колекційні, особливо випущені малим тиражем, користуються великим попитом у колекціонерів, так як за кілька років їх ціна може вирости в десятки разів.
У той же час відгуки інвесторів про даний способі вкладення грошей далеко не однозначні. Він не підійде для потенційних інвесторів, які не розуміються в колекціонуванні. До того ж, такі монети мають досить високу вартість, через що їх ліквідність не завжди має місце. Перед покупцем золотих банківських монет практично відразу постає питання забезпечення безпеки свого вкладення, а це – нові витрати і нові проблеми, які не завжди доречні.
Золото WebMoney
Золото WebMoney – новий і не найпоширеніший спосіб інвестування в золото. Мова не йде про фізичну покупку металу, хоча одиниці золота Вебмані – WMG фактично підкріплені фізичним золотом. Забезпечення такого підкріплення гарантує арабська компанія WM Metals FZE. Вона також гарантує, що якщо у інвестора виникне бажання отримати своє інвестиційне золото в фізичному еквіваленті, то вони без проблем нададуть його в їхньому офісі в ОАЕ.
Безумовно, подібне капіталовкладення є довгостроковим, так як заробіток можливий тільки на змінах в курсі металу. У той же час у інвестора з’являється унікальна можливість уникнути сплати ПДВ. Надійність вкладення грошей в золото компанії WebMoney не викликає у інвесторів сумнівів і залишається популярним методом вже близько 5-8 років.
Вкладення в прикраси
Самий неоднозначний, і, далеко не завжди вдалий спосіб інвестування в золото, – покупка золотих прикрас. Відразу потрібно зазначити ряд недоліків такого методу інвестування:
- Вартість прикраси істотно завищена щодо вартості металу – в неї також вкладається ціна роботи ювеліра, торгова накрутка і податки.
- Потрібно пам’ятати, що в прикрасах використовується не чисте золото, а сплав з домішками.
- Продати ювелірні вироби за ціною покупки – величезна проблема, говорити про заробіток доводиться рідко.
Винятками можна вважати прикраси, виготовлені ювелірами зі світовим ім’ям, вони будуть мати художню цінність. Крім них, вдалими будуть вкладення в прикраси, що мають історичну цінність – їх ціна буде рости рік від року. Однак і для їх придбання потрібно істотна сума.
Таким чином, капіталовкладення в золото не завжди однозначно вигідні і спрямовані на отримання прибутку. Безумовно, це відмінний інструмент для диверсифікації інвестиційного портфеля, однак спосіб його застосування повинен бути максимально перевіреним і надійним.
