Наявність грошових коштів не означає, що їх власник захищений від негараздів назавжди. Будь-які гроші або цінні папери можуть втратити свою вартість або знецінитися, тому фахівці рекомендують диверсифікувати ризики, тобто робити вкладення в кілька сфер. Так можна інвестувати в нерухомість, в рухоме майно, придбати різні валюти, здійснювати інвестиції в дорогоцінні метали – золото, злитки, монети, срібло.
Варто відразу обмовитися, що бажання вкладати кошти у щось матеріальне з метою їх збереження не можна назвати інвестуванням. Адже економічний сенс інвестицій саме в ризикованому вкладенні грошей, головним результатом якого стає отримання прибутку.
Золото
Розглянемо інвестиції в дорогоцінні метали починаючи з золота. Для країн, що розвиваються, цей спосіб асоціюється з ювелірними виробами. Для операторів розвиненої економіки, масштаби «золотого інвестування» вимірюються злитками, ринок яких схильний до суворого регулювання. США, наприклад, має законодавчу базу. Згідно із законом існують «золоті дилери», спеціалізація яких – монети і злитки. Дрібні інвестори можуть купувати злитки вагою близько 1 грама, більші – здатні вкласти в злитки масою понад 1 кілограма.
Однак нерідко законодавчий мінімум щодо купівлі – це не менше 25 кілограмів. Дрібні інвестори тут відсіюються. Існують монети, які носять назву інвестиційних, їх вартість визначається не тільки ціною золота, в залежності від проби, а й премією (ціна карбування, лиття, витрати на реалізацію).
Іноді ціна монети визначається її історичною значимістю, якістю роботи, раритетністю. Але в останньому випадку мова йде більше про колекціонування, ніж про інвестиції в дорогоцінні метали.
Інвестиції в срібло
Розглянемо інвестиції в срібло, адже їх популярність складно оскаржити. Привабливість срібла як об’єкта для «ризикованого» вкладення коштів обумовлена надійністю і стабільністю його вартості. При цьому періодичні стрибки котирувань по цьому металі дозволяють отримати непоганий прибуток.
Інвестиції в срібло можуть бути як прямими, тобто покупка срібних злитків і виробів, і більш вигідна їх перепродаж згодом, так і опосередкованими, тобто придбання акцій та інших цінних паперів компаній, які займаються видобутком дорогоцінних металів і срібла в тому числі.
Сьогодні будь-який громадянин може інвестувати в срібло, досить купити будь-який його злиток. З міркувань диверсифікації варто купувати і золото, і срібло, хоча, як показує практика, зростання цін на ці метали, так само як і падіння котирувань, зазвичай відбувається одночасно і пропорційно: дорожчає золото, дорожчає і срібло.
Срібло цікаве для довгострокового інвестування. Адже в останні кілька десятків років спостерігається тенденція зниження обсягів видобутку цього металу, при підвищеному споживанні виробів з нього. При цьому 80% переробленого срібла вже не придатне до оновлення. Тобто в доступному для огляду майбутньому, ціна на нього не буде падати в зв’язку з очікуваним дефіцитом, а очікувана прибутковість відкриває великі перспективи для примноження капіталу.
Крім інвестицій в срібло, можна зробити ставку і на інші метали – паладій, платину тощо. Крім традиційних механізмів створення «металевих» накопичень шляхом покупки злитка дорогоцінного металу, існують сучасні способи не тільки покупки, але і продажу, зберігання об’єктів інвестування і вкладених в ці об’єкти коштів.
Металевий рахунок
На допомогу просунутому інвестору пропонується металевий рахунок. Його можна відкрити в банківській установі для зберігання не тільки дорогоцінних металів, а й власних активів.
Керувати своїм металевим рахунком можна через інтернет, підключивши інтерактивний банкінг, або по телефону. Прибуток від операцій можна переводити в будь-яку валюту із зарахуванням на поточний рахунок, є варіанти отримання доходу в еквіваленті злитків.
МР поділяються на види:
- Термінові. Договір на володіння даним рахунком полягає на певний термін, а відсоток, який власник отримує у вигляді прибутку оподатковується. При достроковому анулювання угоди з боку клієнта, відсотки також йдуть на користь банку.
- До вимоги. Не передбачає нарахування відсотків на поточні кошти, прибуток можна отримати лише в результаті успішного перепродажу металу, але і активи знімаються без особливих складнощів в будь-який момент за запитом клієнта.
Переваги металевих рахунків
- Висока ступінь прибутковості. Адже прибуток по металах може досягати 20-25% річних, принаймні, про це свідчать дослідження провідних економістів. Банківські ж установи не в змозі запропонувати своїм вкладникам подібні ставки.
- Немає необхідності платити ПДВ, купуючи метали для відкриття рахунку. Але треба зауважити, що даний податок включений у вартість монет із золота.
- Більшість банків не стягують плату за відкриття та обслуговування МР, а отримують дохід від різниці між купівлею і продажем дорогоцінних металів.
- Злитки не включають в себе витрати на виробництво, перевезення і зберігання.
- Інвестування в метали доступне кожному, у кого в наявності є стартовий капітал. Навіть мінімальні можливості сьогодні дозволяють стати інвестором. Адже деякі банки пропонують для відкриття рахунку придбати символічну кількість золота, срібла або платини – 0,1 грама.
Недоліки в інвестуванні за допомогою металевих рахунків
- Зазвичай в договорах про МР відсутнє страхування вкладу, тому, якщо банк стане банкрутом, то отримати свої кошти назад буде вкрай складно і тільки в судовому порядку.
- Немає гарантій стовідсоткового прибутку від металів, але ці ризики справедливі для будь-яких ризикованих вкладень;
- Не кожен банк готовий виплачувати відсотки на залишок металу на рахунку клієнта.
- Якщо метал необхідно продати, то для початку доведеться надати податкову декларацію до контролюючих органів. Адже на прибуток від подібних операцій потрібно сплатити ПДФО.
Фахівці радять відкривати МР тільки в умовах нестабільності світової економіки. Продати злитки дорогоцінних металів не складе труднощів в будь-якій ситуації, навіть якщо мова не буде йти про прибуток, то основну частину заощаджень вдасться зберегти. Інвестиції в дорогоцінні метали не мають на увазі блискавичного збагачення, тобто вкладати в цю сферу є сенс при наявності вільних активів, які не будуть використані найближчим часом.
Як підібрати надійну фінансову установу для відкриття МР
Поки що не кожен банк має технічні ресурси для надання послуг відкриття металевих рахунків своїм вкладникам. Але і серед знайдених пропозицій не варто хапатися за першу ліпшу. Основні критерії вибору:
- Надійність. Адже якщо банк оголосить себе банкрутом, незастраховані МР можуть бути втрачені для клієнта безповоротно. Так що краще довіритися великому комерційному банку або державній фінансовій установі.
- Величина комісії за переведення в готівку. Хоча металеві рахнунки обслуговуються безкоштовно, але комісію за проведення обмінних операцій ніхто не скасовує. Краще вибирати банк, де комісія за послуги мінімальна.
- Спред між купівлею і продажем дорогоцінних металів. Тут краще вибирати той банк, в якому різниця між купівлею і продажем металу мінімальна. Для цього краще провести порівняльний аналіз серед кількох можливих банків.
- Величина лімітів. Зверніть увагу на мінімальну величину вступного внеску для укладення договору і на проведення операцій купівлі або реалізації.
Максимум прибутку – як заробити на металах
Тільки досвід і оперативне прийняття рішень стають найважливішими чинниками для успішної роботи на ринку дорогоцінних металів. Також необхідно безперервно вести аналітичну діяльність на всіх етапах, як до відкриття МР, так і в процесі його використання.
Основний секрет – не вкладати в метали на піку зростання ціни, адже за піком неминуче послідує падіння і можна не тільки позбутися прибутку, а й залишитися без частини основного капіталу.
