Про постійну відсутність грошей у студентів ходить не одна легенда. Так як розмір стипендії зовсім недостатній для нормального проживання людини. Але ж крім їжі, потрібно ж ще витрачати гроші на навчання, здачу сесій, культурні заходи і т.д. І досить часто не те, що стипендії не вистачає, але і грошей, які періодично перераховують батьки. У зв’язку з цим кредити студентам є популярним фінансовим продуктом, як серед банків, так і МФО.
Взяти в борг студентам не так-то просто. Адже всім відома їх не зовсім висока і стабільна платоспроможність. Винятком є, ті, хто вже працює і отримує постійну заробітну плату.
Однак це не означає, що студенти не зможуть взяти кредит. Спочатку варто визначитися, де їм це зробити простіше. Якщо гроші потрібні терміново і без серйозної оцінки доходів, тоді можна звернутися в різні МФО. До речі щоб подати заявку на кредит зовсім необов’язково відвідувати найближче відділення організації, практично всі з них уже надають такі послуги в інтернеті.
Набагато складніше заявку на кредит від студента зможуть затвердити в банку. У цих установах вимоги до платоспроможності клієнтів досить високі і якщо позичальник не зможе офіційно показати стабільний дохід в розмірі достатньому для погашення кредиту, то ймовірність оформлення кредиту дорівнює нулю.
Є правда виключення з правил. Це банки, через які студенти отримують стипендії. Такі установи мають постійний доступ до грошових потоків клієнтів і щоб збільшити свій прибуток від обслуговування можуть встановлювати їм кредитні ліміти на платіжні карти. Хоч розмір їх не великий, так як залежить від середньомісячних надходжень, але все ж це краще, ніж нічого, особливо в той момент, коли терміново потрібні гроші.
Отримати кредит в банку, який зараховує стипендію вигідніше, так як більш низьку процентну ставку навряд чи хтось зможе запропонувати.
До того ж кількість банків готових брати на себе ризики, зовсім невелика. Це, як правило, такі установи, які працюють тільки з роздробом: Альфа-банк, Платинум банк, Приватбанк.
На що можуть розраховувати студенти
Так як розмір стипендії у студентів не великий, то і розмір кредиту на який вони можуть розраховувати незначний. При зверненні в банк, максимум, який студент може отримати – це 1000 чи 2000 гривень. Якщо ж студенту затверджена підвищена стипендія, різні гранти тощо, тоді звичайно цей момент буде врахований і максимальний розмір кредиту можна збільшити.
Підвищити розмір позики можна за умови, що у студента є додаткове джерело доходу:
- офіційна робота, де він отримує заробітну плату;
- якщо він підробляє написанням курсових, дипломів, рефератів і гроші йому перераховують на пластикову карту, то можна зробити виписку з рахунку;
- відсотки по депозитному вкладу, також підвищують рівень доходу.
Варто звернути увагу, що термін користування кредитом для студентів також невеликий – максимум рік або два.
Основна форма кредиту, на який може розраховувати студент-позичальник це:
- споживчий кредит готівкою;
- кредитна карта;
- цільовий кредит на покупку побутової техніки (мобільний телефон, ноутбук, планшет і т.п.);
- споживчу позику на пластикову карту або поточний рахунок.
У банках, які спеціалізуються на роздрібному сегменті існують програми, які дають можливість оформити кредит студентам віком від 18 років.
МФО ж практикує видачу кредитів на чітко фіксовані суми, наприклад, 1 000 гривень або 2 000 гривень. При цьому особливу роль під час оцінки позичальника для них відіграє наявність у клієнта позитивної кредитної історії, а також тривалість співпраці. Якщо потенційний клієнт вже кілька разів користувався позикою в МФО і своєчасно її погашав, тоді йому запропонують кращі умови кредитування – більш низьку процентну ставку і він зможе взяти більшу суму позики.
Взяти кредит в МФО студентам простіше, ніж в банках. По-перше, їм не потрібно показувати свої доходи, по-друге, подати документи можна через офіційний сайт організації в будь-який зручний час і навіть на вихідні, по-третє, наявність негативної кредитної історії не є перешкодою для оформлення позики.
Умови кредитування студентів
Невисока платоспроможність основної маси студентів обумовлює наступні умови їх кредитування:
- невеликий розмір позики – від кількох сотень гривень до 5 тисяч гривень;
- термін користування позикою – від тижня до року іноді двох;
- процентна ставка для них вище, так як ризик непогашення кредиту більше;
- враховуючи молодість потенційних позичальників, а також відсутність стабільного доходу, співробітники банків зажадають від них поручительство платоспроможної юридичної або фізичної особи.
Такі кредитні продукти, як іпотека або автокредит для студентів є недоступними. Вони можуть отримати кредит або позику готівкою, невелику позику на покупку побутової техніки або кредитну карту з невеликим лімітом.
Які документи потрібні для отримання позики
Для оформлення кредиту студентам знадобляться наступний пакет документів:
- паспорт;
- ідентифікаційний номер;
- студентський квиток;
- довідка від навчального закладу про розмір стипендії;
- виписка з платіжної карти за останні півроку.
У МФО від студента зажадають значно менший перелік документів – тільки паспорт та ідентифікаційний код.
До речі, фінансові компанії зараз активно кредитують через свої сайти. Під час дистанційного оформлення позики клієнтам потрібно відправити на їх електронну пошту зроблені в хорошій якості кольорові скани своїх документів.
Ще одним обов’язковим атрибутом, без якого МФО не видасть кредит позичальнику, є платіжна карта. Адже саме на цей фінансовий інструмент клієнту перераховують гроші.
Якщо студенту потрібно взяти більше грошей, ніж належить з розрахунку його доходу, тоді йому знадобляться поручителі. А значить потрібно, щоб і вони принесли в банк свої паспорти, ідентифікаційні коди, а також дані про доходи.
Наслідки несвоєчасного погашення
Банки неохоче видають студентам кредити в зв’язку з тим, що вони не володіють стабільним доходом, до того ж рівень їх фінансової грамотності та відповідальності дуже низький. Звичайно, є серед студентів виключення, але їх мало, щоб переламати загальну тенденцію.
Тому перед тим, як студенту звернутися за кредитом або позикою рекомендується спочатку реально розрахувати свої сили – чи зможе він або не зможе забезпечити своєчасне погашення боргу. Адже поява прострочення по кредиту або позики спричинить такі негативні наслідки:
- збільшує розмір заборгованості за рахунок штрафів і пені;
- погіршує кредитну історію позичальника;
- змушує кредитора звертатися до поручителів студента (при їх наявності), шукати його батьків або родичів.
Все це в сукупності може поставити «хрест» на подальше кредитування клієнта. І навіть, коли колишньому студенту в майбутньому терміново знадобляться гроші, тоді йому доведеться зіткнутися з великими труднощами під час пошуку потенційного кредитора. І якщо знайдеться фінансова організація, яка погодитися його прокредитувати, то запропоновані умови співпраці будуть помітно відрізнятися від стандартних – процентна ставка вище, сума менша, може навіть знадобитися оформити заставу або поручительство.
Кредитування студентів в МФО
Отримати гроші в борг студенти можуть в:
- «ШвидкоГроші» – тут максимальний розмір позики становить 3 тисячі гривень, термін погашення 14 днів. Плата за користування грошима становить 2% в день. Позика за бажанням клієнта можна пролонгуватись постійно. Мінімальний вік позичальника 18 років;
- «MoneyVeo» – тут готові позичати студентам віком від 18 років. Розмір позики не може перевищувати 3 тисяч гривень, термін погашення до 30 днів (за необхідності договір можна за згодою сторін пролонгувати). Процентна ставка становить 1,7% в день;
- «CreditUP» – ця фінансова компанія кредитує клієнтів, яким виповнилося 21 рік на термін до 30 днів. Плата за кредитом становить з розрахунку позики в розмірі 1000 гривень, 50 гривень за 1 день;
- «CcLoan» – видає кредити студентам від 20 років, які вже працюють і отримують заробітну плату. Рішення приймається швидко протягом декількох хвилин. Максимальний розмір позики, який можна тут оформити становить 10 тисяч гривень з терміном погашення 30 днів. При таких умовах плата повернути позичальнику треба буде 14 000 гривень.
