Кредит без застави, його ще називають бланковий, дуже ризикований інструмент фінансування для кредитора. Тому цей кредитний продукт не присутній в лінійці пропозицій в абсолютно всіх банках. Щодо ж МФО, то тут ситуація скоріше зворотна. Ці організації більш лояльні до потенційних клієнтів і вимоги щодо обов’язкового надання в заставу майна в них відсутня. Те ж саме відноситься і до приватних інвесторів, однак великі суми грошей вони позичають, тільки під заставу майна.
Особливості беззаставного кредитування
Перед тим, як оформити кредит без застави, потенційному позичальникові варто врахувати такі його особливості:
- кредити без застави є споживчими. У свою чергу вони можуть бути цільовими – видаватися на покупку побутової техніки, меблів, прикрас і т. д. Такі пропозиції можна зустріти в супермаркетах, а також в інтернет-магазинах. Або нецільовими, в даному випадку, клієнти можуть взяти гроші і витратити їх на свої потреби, не повідомляючи кредитора, на що саме;
- беззаставні кредити можуть видаватися готівкою або у формі кредитної картки, а також шляхом перерахування на покупку конкретного товару або зарахуванням на рахунок клієнта. Абсолютно всі перераховані вище форми доступні банкам. МФО або приватні інвестори можуть запропонувати своїм клієнтам гроші готівкою або перерахувати позику за зазначеними реквізитами;
- процентна ставка по кредиту без застави вище, ніж по аналогічних програмах, де присутнє забезпечення. Однак знизити плату по кредиту можна за рахунок надання поручительства або підтвердивши високий рівень своїх доходів за допомогою офіційних документів. Також банки, щоб нівелювати ризик непогашення, зобов’язують клієнтів страхувати своє життя, ризик втрати роботи або непогашення кредиту;
- сума кредиту залежить від рівня платоспроможності потенційного позичальника. Чим вона вища, тим більше грошей зможе отримати потенційний клієнт. До речі збільшити суму кредиту можна, якщо надати поручительство фізичної або юридичної особи з високим рівнем доходу.
Найпростіше і на найоптимальніших умовах отримати кредит без застави вдасться клієнту в тому банку, який зараховує йому зарплату на картку.
Практично всі фінансові установи з метою підвищення прибутковості від обслуговування клієнта-юридичної особи, встановлюють на платіжні картки всього його персоналу кредитні ліміти. Їх розмір відносно невеликий і становить кілька щомісячних заробітних плат. Однак оформити дешевшу позику, та ще й без подачі додаткових документів їм навряд чи вдасться.
Беззаставне кредитування юридичних осіб
Отримати кредит без застави можуть не тільки фізичні особи, а й представники малого бізнесу. Варто відзначити, що саме їм така форма фінансування буде найбільш цікава. Так як у них у власності може не бути основних коштів або інших активів, які можна передати в заставу.
Найпопулярнішою формою беззаставного кредитування бізнесу серед банків є овердрафт. Однак скористатися ним можуть лише постійні клієнти фінансової установи, які вже не перший рік обслуговуються в банку і проводять через свій рахунок в ньому практично всі свої обороти. Банк зацікавлений в залученні на обслуговуванні такого клієнта і згоден надати йому індивідуальні умови кредитування. Обов’язковою умовою підписання кредитного договору в даному випадку є переказ грошових потоків на рахунок, відкриттів в банку-кредиторі.
Обов’язковою умовою надання кредиту без застави юридичній особі буде оформлення поручительства його власником або власником найбільшої частки в його капіталі, якщо співзасновників кілька.
Отримати кредит без застави можна:
- у банку. Однак потрібно бути готовим, що доведеться шукати поручителя, платити страховку. Подати документи на кредит можна, як відвідавши найближче відділення банку, так і за допомогою інтернету. Хоча, останній варіант доступний у обмеженої кількості банків (Альфа-банк, Приватбанк, ПУМБ, Форвард);
- в МФО. Тут плата по кредиту буде більше, проте прийняти рішення і перерахувати гроші обіцяють дуже швидко. Подати заявку на кредит можна як в офісі організації, так і за допомогою сайту в інтернеті;
- в приватних інвесторів. В даному випадку ставка по кредиту також буде висока, але рішення приймається швидко, відсутні бюрократичні процедури. Укладення угоди між приватним інвестором і позичальником передбачає наявність розписки, а значить, щоб отримати гроші потрібно буде зустрітися з кредитором. В даному випадку дистанційне оформлення послуги малоймовірно.
Переваги та недоліки оформлення застави
Головною перевагою наявності застави є низька процентна ставка по кредиту. Однак варто врахувати, що при цьому позичальник несе додаткові витрати:
- нотаріальне оформлення договору застави;
- страхування життя;
- страхування майна;
- експертна оцінка.
До того ж всі страховки і оцінки потрібно робити щорічно, що ще більше здорожує користування кредитом. Тому якщо порахувати всю можливу переплату, врахувати, що рішення кредитної комісії банку за такими кредитами приймається довше, кількість документів, які необхідно надати більше, тоді вигода від такого кредиту різко падає.
Тому якщо потенційному клієнту потрібно отримати гроші швидко і без зайвих бюрократичних процедур, то йому якраз підійдуть програми беззаставного кредитування. Це може бути кредит в супермаркеті або інтернет-магазині на покупку побутової техніки, кредитна карта, позика готівкою або з перерахуванням на рахунок.
Кредити, де обов’язкова застава, оформляється на великі суми. Йдеться про програми кредитування на покупку житла, дорогих автомобілів, капітальний ремонт і т. д.
Перелік кредитуючих банків
Найбільш відомі банки, які кредитують фізичних осіб без застави це:
- Альфа-банк – пропонує своїм потенційним клієнтам оформити кредит без застави і поручительства на суму до 200 тисяч гривень, на термін до 36 місяців. Рішення приймається за 1 годину. Обов’язково потрібно оплата страховки втрати доходу і страхування життя і здоров’я;
- Платинум-Банк – дає можливість без довідки про доходи та поручителів оформити кредит на суму до 50 тисяч гривень. Гроші можна як отримати готівкою, так і використовувати для покупки товару. Максимальний термін користування кредитом 42 місяці;
- Форвард Банк – кредитує фізичних осіб без застави на суму до 50 тисяч гривень. Без надання довідки про доходи максимальний розмір позики становить 30 тисяч гривень. Термін погашення кредиту 24 місяці. Рішення приймається за півгодини після подачі паспорта, ідентифікаційного коду та довідки про доходи;
- ПУМБ – також обмежує розмір кредиту без застави та поручителя, а також без довідки про доходи, максимальною сумою в 50 тисяч гривень. Рішення по кредиту обіцяють прийняти за 1 годину.
