Кредит – це грошовий займ, який видає банк на купівлю житла, автомобіля або споживчого призначення. Ви повертаєте суму кредиту плюс заборгованість за кредитом за використання запозичених коштів.
Хто может отримати кредит
Банки видають кредити повнолітнім громадянам та іноземним громадянам з видом на проживання за дотриманням ряду умов. Мікрокредитні організації видають експрес-кредити без залога та підтвердження доходів – для оформлення достатньо підтвердження особистості. Для крупних кредитів вимоги банків до заставників відрізняються: менеджер озвучить вам повний список. Ось мінімальний пакет документів, про які вас запитають у банку:
- Паспорт або інший документ, який засвідчую особистість;
- Свідчення про шлюб або довідку нотаріуса, про відсутність шлюбу;
- Підтвердження надходжень (довідка з роботи про стаж, посаду та заробітну плату з підписом та печаткою організації або спрощеної декларації індивідуального підприємця з позначкою з податкової);
- Адресну довідку;
Що повинно бути в договорі
Договір банківського права – головний документ, який визначає ваші відносини з банком до повного погашення кредиту. Уважно читайте договір: на перших двох сторінках банк повинен вказати суму, термін, валюту кредиту, вид і розмір ставки по кредиту в процентах та річну ефективну ставку заробітної плати. Також повинно бути визначено, яким методом ви будете повертати кредит – ануїтетним або диференційованим, які штрафи будуть від банка за затримку платежу.
Саме в договорі банк пропише всі нюанси відшкодування кредиту та штрафних санкцій. Звичайно, ми завжди розраховуємо сплатити щомісячний платіж вчасно. Але краще знати, які штрафи можуть бути у разі затримки платежу.
За законом банк прикладає до договору пам’ятку: у ній ви знову побачите всі умови кредиту. Ви можете сховати договір куди захочете, але пам’ятку тримайте перед очима – вона буде нагадувати про відповідальність відшкодування кредиту.
Ефективна ставка винагороди
Ставка винагороди – це відсоток від суми кредиту, який ви платите банку за користування кредитом.
Щоб розрахувати суму, яку ви повернете банку, потрібно знати, що є річною ефективною ставкою винагороди. Це реальна вартість кредиту, в яку включені проценти за користування кредитом, банківські комісії, страхування. Менеджер в банку покаже вам всі розрахунки за річною ефективною ставкою винагороди та скаже, скільки всього грошових коштів вам повернеться.
Довгострокові кредити беруть в тій валюті, в якій ви отримуєте заробітну плату: будете застраховані від скачків курсів валют.
Кредит і розстрочка: в чому різниця
Розстрочка- це оплата покупки рівними частинами без переплат. Ви забираєте холодильник з магазину сьогодні, а розраховується за нього протягом трьох місяців. Проценты банку за використання засобів магазин оплачує за вас. Інколи розстрочкою називають кредит з невеликою переплатою. Ви можете це перевірити, збільшивши щомісячний платіж за кількістю місяців розстрочки – дивіться, чи перевищила сума загальної виплати вартості товару в магазині.
Кредит допомагає виконати великі плани – ви придбали квартиру, накопичивши лише половину її вартості, або змінюючи автомобіль, скориставшись вигідним пропозицією в автосалоні.
Кредит – велика відповідальність для обох сторін. Банк повинен бути впевнений у поверненні грошей, тому уважно перевіряє кожну заборгованість. А ви повинні знати, як будете віддавати борг. Розраховуйте тільки на постійне джерело доходу. Ви не можете сподіватися на лотерею, великі грошові подарунки на весілля або обіцяну на роботу премію.
Важливо знати про кредит
- Уважно читайте договір і його умови. Важливо знати річну ефективну ставку винагороди і розуміти, що в підсумку ви повернете банку суму набагато більшу, ніж брали.
- Вибирайте ту валюту кредиту, в якій отримуєте заробітну плату.
- Думайте про повернення боргу: розраховуйте на стабільне джерело доходу.
